各项存款的概念及主要分类
各项存款与各项贷款相对应，它是存款人存人银行或其他信用机构账户上的货币。各项存款构成银行的主要负债，是银行信贷资金的主要来源。银行根据存款的性质和期限的不同，按不同利率向存款人支付利息。在现行统计中，各项存款包括：企业存款(活期、定期)、财政存款、机关团体存款、居民储蓄存款(活期、定期)、农业存款、信托存款、委托存款、其他存款。
存款代表着一种购买能力
存款的所有者不是金融机构，而是非金融部门(企业、行政事业单位和个人)，简单地讲，就是银行之外的单位或个人把钱存在银行，相当于银行把这些单位或个人的钱借来用。很自然，使用别人钱的机构(银行)要向提供钱的主体(单位或个人)按期归还本金，并且支付一定的利息。存款代表着一种购买能力，理论上讲，这些存款都可能从银行提出来用于购买货物或服务。所以在经济分析时，把各项存款看作是社会购买力，这些购买力有的是即期的，有的是潜在的。一般把活期存款看作是即期购买力，把定期存款看作是潜在的购买力。这种划分也是相对的，因为有的定期存款可能被提前拿出，有的活期存款可能转化为定期存款，长期存在银行。当各项存款增长较快时，意味着社会购买力增强了，当各项存款增长较慢或是下降时，则意味着社会购买力减弱了。
各项存款与货币供应量联系密切
存款是货币供应量的主要组成部分。我们知道，狭义货币供应量(M1)由两部分组成，一部分是流通中的现金，另一部分是活期存款，包括：机关、团体、部队、企业和事业单位的活期存款、农村存款和个人持有的信用卡类存款组成。后一部分都属于各项存款。2002年M1为70882亿元，其中，流通中的现金为17278亿元，占24．4％，活期存款为53604亿元，占75．6％。广义货币供应量(M2)包含存款的份额更大，M2是在M1的基础上，再加上准货币，即定期存款、储蓄存款和其他存款。准货币属于各项存款的一部分。2002年广义货币M2为185007亿元，其中准货币为114125亿元，占 M2的61．7％，活期存款占，29％，流通中的现金占 9．3％。综合起来，在M2中，存款部分占90．7％。可见，引起货币供应量变化的主要成因是各项存款的变化。
影响各项存款变化的几个因素
各项存款的变化是多种因素共同影响的结果，归纳起来，主要有这样几个因素：
(1)现金。现金与存款一样，也是一种购买力，只是形式不同，就好比在购买商品时，你既可以用现金，也可以用支票。一般情况下，现金与存款之间是彼此消长的关系，现金需要量大时，存款就少些，现金需要量小时，存款量就多些。现金需要量又受多因素影响，比如，各种卡的广泛使用减少了现金需要量；支票的广泛使用也会减少现金需要量。从发展角度看，现金需要量呈相对减少的趋势(绝对量不一定减少)。
(2)贷款。贷款从银行流出，变成企业、政府、居民的可用资金，这些资金中的相当一部分会转化为各种形式的存款。实际情况表明，贷款增加多的时期，存款增加也多，也就是所谓的“派生存款”。
(3)外汇占款。外汇占款主要是企业出口创汇后将所获得的外汇出售给银行换取的人民币资金，也有居民户把外汇卖给银行取得的人民币资金。显然，外汇占款也是银行放出的(人民币)资金，这些资金与贷款一样，相当一部分转化成了各种形式的存款。外汇占款与进出口有直接关系，出口多，创汇就多，换取的人民币资金就多，外汇占款增加；进口则相反，如果进口增多，需要用汇量增大，外汇占款相应减少。所以，一定时期的外汇占款量取决于出口与进口的差额，即净出口。
(4)企业效益。企业效益与企业存款有密切关系效益好，企业利润增多，企业存款增加。反之，效益差，企业利润减少，企业存款也会减少。
(5)财政收支。在各项存款中，有一项是财政存款。财政存款是财政的结余，即暂时没有用完的钱，虽然在数量上因种种原因不会简单地等于财政收入减财政支出，但在变化趋势上，财政存款与财政结余状况是相吻合的。
(6)国债规模。近年来，我国一直实施积极的财政政策，增发国债。国债与存款也存在一定的彼此消长关系，当国债由居民或企业认购时，多购买国债必然减少存款。
各项存款的口径变化和几个常用存款指标
存款指标口径与贷款指标一样，经历了几次大的变化。由小到大，从2002年起，存款范围扩大到外资金融机构的人民币业务。但外汇存款尚未与人民币存款合并起来。各项存款资料可从中国人民银行“金融机构人民币信贷收支表”中得到。同样地，在“金融机构人民币信贷收支表”中，有这样几个与时间有关的常用存款指标。①本月余额。②比上月增减数。③比年初增减数。
关于“存贷差”
在报刊杂志上，经常出现一个与存款和贷款有关的概念，即“存贷差”，有时也简称“存差”。所谓存差，是各项存款减去各项贷款后的差额。这个指标有时用来反映银行资金的松紧程度。如果存差大幅度扩大，说明存款多，贷款少，银行资金富余，反之，存差为负数或存差缩小，说明银行资金投放得多。我国在1995年前，基本上是贷款量大于存款量，存差为负数。比如，1989年，金融机构各项存款(余额)减各项贷款(余额)为—3574亿元，1992年为—2855亿元，1994年为—338亿元。1995年后银行存差为正数，即存款量大于贷款量，并呈逐年扩大的趋势。1995年存差为3324亿元，到2002年存差扩大到39624亿元。对于不断扩大的存差要做具体分析，事实上，存差与金融机构资金来源结构和资金运用结构有很大关系。因为金融机构的资金来源总量与资金运用总量是相等的，而资金来源除了各项存款外，还有流通中的货币、金融债券、应付及暂收款、所有者权益等。同样地，资金运用除了各项贷款外，还有外汇占款、有价证券及投资、应收及预付款等。存款大幅度超过贷款可能是由于除贷款外的其他资金运用增加较多，同时除存款外的其他资金来源增加较少或是减少的。
目前越来越多的企业和个人愿意选择存款
20世纪90年代以来，年度新增存款量几乎是逐年增加的。从每年增加4000多亿元，到每年增加2．7万多亿元，每年提高一个数量级，说明现在金融机构的资金来源越来越向各项存款集中，而资金运用却成多元化的趋势。
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