最近，我读到一篇文章，介绍信用卡的来历，讲得非常清楚，既增长金融知识，又富有趣味。
下面就是我整理的信用卡的历史。
1、
20世纪早期，商品经济发展迅速，各种产品极大丰富。
2、
最大的问题是，大部分人买不起这么多新产品。
3、
商家于是发明了分期付款。比如，购买汽车时，你不用一次付款，可以分12个月支付。这样就促进了销售。
分期付款的本质是，商家对消费者进行短期贷款。
4、
分期付款虽然促进了销售，但是对商家很麻烦，必须定期向消费者收款，还要承担消费者违约的风险。会计也因此变复杂了，必须安排专门的员工管理分期帐务。
商家还必须进行顾客调查，判断哪些消费者具有分期付款资格，这也相当麻烦。
5、
1951年，一位商人发起了一个消费者互助组织 Diners Club，只要加入，都可以拿到一张会员卡，可以在会员商店凭卡消费。
对于商家来说，这种卡省掉了顾客调查的步骤，每月只需跟 Diners Club 结账，不需要跟每个顾客结账，也没有消费者违约的风险。对于消费者来说，只要一张卡，就能在所有会员商店"先买后付"和分期付款，不用每家店都登记个人身份。
由于双方都方便，这张卡很受欢迎，12个月内，发展了42,000名会员，并被330家商家接受。
6、
1958年，加州的美国银行（Bank of America）决定借鉴 Diners Club，发行自己的会员卡 BankAmericard。
7、
BankAmericard 的最大创新，就是它允许消费者推迟还款，可以日后再还，但必须支付高额利息。相比之下，Diners Club 要求会员当月必须结清所有欠款。这种设计让会员卡变成了有利可图的小额高息贷款业务，它成了美国第一张信用卡。
一年之内，该卡扩展到加州主要城市，由于缺乏经验和风险控制，出现了大量消费者违约，最高时22%的消费者没有支付欠款。美国银行第一年的损失，达到2000万美元（约为今天的1.7亿美元）。
8、
三年之后，该卡终于盈利，并在60年代中期发展成获利丰厚的业务。消费者日益接受这种卡，并提出了一个新的要求：希望在全国范围内使用该卡，而不是只在加州。
这让美国银行感到非常头痛，因为1930年代大萧条时，国会通过了一条法律，规定银行只能在一个州营业，不能跨州开展业务。这是因为美国的银行都是私人的，曾有很多小银行高息招揽异地存款，一旦倒闭在全国范围引起恐慌和挤兑，因此规定银行不能跨州，由州政府进行监管。
9、
1966年，美国银行终于想出了扩展到全国的对策。它决定成立一个联盟，加入的银行都能发行 BankAmericard，并且发展商户，每个月跟美国银行进行结算，这样就实现了跨行消费。不管何地，消费者只要看到贴着 BankAmericard 标志的商店，就可以进去刷卡消费。
由此带来的问题是，A 银行的持卡人在 B 银行的商户刷卡，B 银行并不了解该持卡人的实际状况，但需要为他垫款，这是有风险的。另外，不同银行之间的互相结算越来越复杂，效率急剧下降。
10、
1968年10月，美国银行召集所有成员行开会，讨论怎么解决上面的问题。最后决定成立一家独立的公司，专门负责银行间的信用卡业务。所有成员行发行的都是该公司的卡，且只与该公司进行结算，但每家银行可以用自己的名义发展持卡人和商家。
这家信用卡公司最初叫 National BankAmericard Inc.，1976年改名为 VISA，这就是 VISA 卡的来历。
11、
美国银行发明了信用卡，并主导了早期的全国信用卡业务，加入联盟的银行都要向它付费。那些不愿付费的银行，就开始独立发展自己的信用卡。
1969年，美国银行以外的这些银行决定联合起来，成立自己的卡组织 Master ，这就是 Master 卡的来历。
（完）
doctorrm 说：
通俗易懂，对信用卡的来历也有了了解
2019年7月27日 21:17 | # | 引用
nearly2 说：
我一直很好奇信用卡对银行的好处是什么????
2019年7月27日 21:52 | # | 引用
listen 说：
分期、逾期的费用，取现的费用，客户对银行的附带效益，至少有这三块吧
2019年7月27日 22:19 | # | 引用
Vincent 说：
按交易额收取手续费呀，国内信用卡刷卡费率0.6%哦
2019年7月28日 19:50 | # | 引用
Orange 说：
信用卡可赚钱了 走在马路上就会遇到一写职员推销他们的信用卡
2019年7月29日 17:38 | # | 引用
刘文玉 说：
我注意到一个信息，美国银行只允许在一个州营业。这说明我们理解的自由主义，市场等原则是不完备的。美国的自由主义和市场其实有很多限制。
2019年7月29日 18:14 | # | 引用
陈赛榕 说：
我一直很好奇信用卡对银行的好处是什么????
2019年7月31日 09:52 | # | 引用
大鸟 说：
1.客户使用信用卡消费银行向商家收取手续费。
2.信用卡分期还款实际上是向客户提供了贷款，并且利率算下来相当高。（不是所有人都是在免息期内全额还款的，特别是有些人为了资金周转，N张信用卡分期）。
3.信用卡逾期费用，很多人都被坑过的，忘记还款，超了一天并不是算你天的利息，从你刷卡那天算起这个费用也不少的，当基数大了非常可观。
4.信用卡取现手续费，客户应急需要现金时可取现一定金额，但手续费不能少。
5.获取了更多客户信息（包括消费习惯等），增加了触达客户的能力，可以通过各种渠道向客户推送银行的其他产品和服务。
2019年8月 2日 09:34 | # | 引用
周子博 说：
网络支付兴起之后，信用卡的很多使用场景应该都被替代了吧。实体卡除了身份象征和收集乐趣外，我很难想象有什么价值了...
2019年8月 3日 16:36 | # | 引用
童 说：
大哥，网络支付用信用卡和实体卡是一样的，卡这个东西你可以理解为抽象的一个凭证，这个凭证是实体的和非实体的又有什么关系呢？
2019年8月24日 16:45 | # | 引用
sa 说：
网络支付的代表：花呗、白条。天猫、京东购物分期支付不也是另外一种形式的信用卡？
另外支付宝支付也可以用自己绑定的信用卡刷。
实际没有区别。
2019年9月17日 14:04 | # | 引用
墨鱼 说：
应该说绝对的自由必然会造成危害，为了规避危害，自由就被限制了。
2019年9月17日 17:31 | # | 引用